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普通家庭有50万闲钱如何理财一年的收益高

拥有50万闲钱,对于普通家庭而言,已算拥有一笔较大额的储蓄了。随着中国银行进入负利率时代,存钱利息已追不上通货膨胀了。面对存款的缩水,导致越来越多家庭投身全民理财热潮中。那么,普通家庭有50万闲钱,如何理财一年的收益高,并且风险在可控范围内呢?

国外有关研究表明,投资收益中85%-95% 来自于资产配置,而产品选择、时机选择的贡献非常小。所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分,对应着来处置。

普通家庭50万闲钱怎么理财收益高?

第一步,首先留出“没商量的钱”。

记住,这件事永远放在第一步来执行。

啥叫没商量的钱呢?就是救急用的,必须随时需要用就能拿出来的一笔钱,也就是我们常说的生活备用金(通常为3-6个月生活费)。因为是救急用的,所以对这笔钱的要求是:流动性足够好,本金要有保证。符合这两点的是银行活期和货币基金。因为股票可能会亏,p2p不能随用随取,基金赎回也需要两三天甚至更长。

第二步,已经留够生活备用金了,剩下的钱就可以用于风险投资了

不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和纯闲钱。

先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品(定存、国债、p2p-中业兴融理财)和中低风险投资品(混合基金)。一来时间点上能够匹配的比较好,二来风险不会太高,基本不会耽误用。

如果是固定收益类产品,则要清楚每一笔钱分别什么时候需要用,从而选择合适期限的产品。

再说纯闲钱,我们说追求更高收益获得更多理财收入,就是靠这部分钱来实现。既然是闲钱,可以拿来一搏,投资于风险偏高的投资品,例如基金(股基、指基、分级)和股票。那么问题来了:你能承受多大风险?这么问有些笼统,换个问法:你最多可以接受多大幅度的损失?这决定了你在不同风险等级的产品上分别要投入多大比例的资金。

第三步,后续追踪,效果评估。

资产配置是动态过程,因为我们会面临各种变化,市场情况的变化,自身财务状况的改变,等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成,找到原因,才能对症下药。

第四步,根据评估结果对配置进行调整。

理论上讲,资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买并持有(也就是不调整)的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。另外两种原理比较复杂,我们不细说。只需要知道,它们都是主动出击型,根据情境变化做出及时对应的反应。那么接下来就说说什么时候该调整,以及怎么调。

理财对于普通家庭而言,首要重点是安全;其次是确保资产及存款保值,不在通货膨胀环境下缩水;最后才是通过投资理财获得收益,使资产增值。因此,根据家庭不同的抗风险能力,调整家庭资产的配置。例如:对于抗风险能力强的家庭,可以相对于加大风险投资比例,而对于抗风险能力低的家庭,可以选择相对保守的理财产品。

因此,普通家庭进行资产配置及投资理财前,都需清楚投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

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