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购买银行理财产品时,你做好了风险评估吗

随着理财观念逐渐普及,越来越多人关注了解理财产品。如今,市场存在多种理财产品,如:银行理财产品、股票、基金、p2p理财、虚拟货币、国债、外汇等。面对琳琅满目的理财产品,很多投资者往往选购风险低的银行理财产品。那么,在选购银行理财产品时,你做好了风险评估吗?

“为了保障您的权益,根据监管政策要求,您必须来我行网点进行风险评估后才能继续进行理财产品购买交易…”在购买银行理财产品时,往往界面会弹出这样一段话。

银行理财风险评估是什么?

根据银监会的规定,银行在销售理财产品时需要遵守“卖者告知”的原则,必须对首次购买理财客户的风险承受能力进行书面评估,根据评测结果,选择适合自己的产品,测评结果有效期为一年,感觉好神圣的样子。

银行理财风险评估要点:

在2012年银监会出台的《商业银行理财产品销售管理办法》中,对于银行理财风险评估有着非常详细的规定和要求。要求商业银行应当在客户首次购买理财产品前来本行网点进行风险承受能力评估。评估依据至少应当包括:客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、预期年化收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险承受程度等。

各大行在执行过程中,为了能够让客户通过,或者更便于销售,会设置一些有点牵强的选项,如某国有银行的风险测评中问到:当投资于非保本产品时,您会愿意接受下列哪项投资年限:A.少于1年;B.1-2年;C.2-3年;D.3-5年;对于无法接受非保本产品的客户来说似乎没有答案。

风险承受能力评估等级划分:

银行理财风险等级评估

风险承受能力评估等级划分

需注意的是:在实际操作中很多银行工作人员会尽量引导投资者选打分高的选项,这样就是风险承受能力较高的客户,在后续为投资者介绍有风险或者风险较高的理财产品时,系统也不会提示。就相当于把监管机构设立的一把风险把控锁被去掉,投资者非常容易买到“风险越位”的产品。

风险评估要认真对待

显然风险评估对于投资者来说是非常重要的,它可以直接反应你的风险偏好,避免买到超过自己风险承受能力的理财产品。钱是自己的一定要认真对待,如果银行工作人员要干涉要表明自己的立场,拒绝糊里糊涂,不明不白就在风险评估报告上签字。

由此可见在购买银行理财产品过程中知晓风险评估的重要性是很有必要的,毕竟理财有风险,投资需要谨慎而行。

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